Санкции против российских банков могут обернуться преследованием россиян, которые остаются их клиентами за границей

Евросоюз и США обсуждают новые санкции в отношении российских частных банков. Ряд крупнейших финансовых институтов России уже находятся под блокирующими санкциями со стороны Брюсселя, Лондона и Вашингтона. Из-за этого у россиян, которые остаются клиентами подсанкционных банков и живут в США, ЕС и Великобритании, могут возникнуть проблемы с законом, говорят эксперты, с которыми поговорило «Агентство».

Детали. Bloomberg в среду сообщил, что под новые санкции ЕС могут попасть Альфа-банк, «Тинькофф Банк» и Росбанк, не уточнив, о каких мерах идет речь. Затем Reuters написал речь идет об отключении трех организаций от системы международных расчетов SWIFT. По информации Reuters, США также рассматривают возможность расширить ограничения против российских банков.

• Эти меры должны усилить давление на российские банки. В 2022 году ряд крупнейших российских финансовых институтов уже попали под блокирующие санкции в ЕС и Великобритании, а также в список SDN в США. И то, и другое означает заморозку активов и запрет на транзакции с подсанкционными компаниями. В числе включенных в списки SDN в США и санкционные листы Великобритании – Сбербанк, Росбанк (Лондон запретил операции с ним отдельным распоряжением), Альфа-банк, Промсвязьбанк, «Открытие», Совкомбанк. Под блокирующие санкции ЕС попали Сбербанк, ВТБ, «Открытие», Новикомбанк и Совкомбанк.

Что это значит? После введения таких мер жители ЕС, США и Великобритании утратили право легально пользоваться продуктами, услугами и финансовыми инструментами этих банков, рассказали «Агентству» двое юристов, которые специализируются на санкционном праве и один европейский финансист. Это касается и граждан России, которые постоянно живут во вводящих санкции странах, говорят эксперты.

США. Здесь законодательство «четкое и неумолимое», сказал «Агентству» юрист Nektorov, Saveliev & Partners Сергей Гландин, который специализируется на санкционном праве. «Если банк, как «Альфа» или «Сбер», попал под блокирующие санкции США, это означает, что все лица, как юридические, так и физические, чьим законом является право США (в том числе, постоянно проживающие резиденты по грин-картам) не имеют право поддерживать экономические отношения с попавшим под санкции лицом и должны эти отношения прекратить», – говорит Гландин. «Если банки внесены в SDN-листы, ты не можешь совершать с ними никаких операций», – подтвердил «Агентству» финансист из крупного европейского банка, который попросил не называть его имени, так как он не уполномочен давать комментарии прессе.

• Клиенты подсанкционных банков должны сразу же уведомить OFAC (подразделение Минфина США по контролю за иностранными активами) о том, что прекратили отношения с такими организациями, уточняет Гландин. Наказание устанавливает специальный закон, принятый в 1977 году. «Неисполнение может повлечь за собой административный штраф, сегодня он может составлять 356 тысяч долларов даже в том случае, если у вас осталось на счете в подсанкционном банке 100 долларов. Дальше вы можете судиться с регулятором», — сказал юрист.

Евросоюз. Блокирующие санкции накладывают полный запрет для резидентов ЕС на любые коммерческие взаимоотношения с подсанкционным лицом. Все, у кого есть такие договорные отношения, должны эти отношения расторгнуть, сказала «Агентству» инвестиционный юрист, эксперт по санкционному праву Елена Рязанова. Она уточняет, что попадание банка под блокирующие санкции «означает, что резидентам Евросоюза будет запрещено пользоваться продуктами и услугами этих финансовых организаций». Такой запрет касается и граждан России, которые имеют паспорт или вид на жительство ЕС, говорит Рязанова. Чтобы действовать законопослушно, гражданин Германии и России, должен закрыть счет, удалить приложение и не продолжать никакие финансово-экономические правоотношения с санкционным банком, объясняет Гландин.

• Но в отличие от США в ЕС нет единого законодательства и правоприменительного органа в сфере санкций. Каждая страна устанавливает свои нормы. «ЕС только еще пытается принять директиву, чтобы за нарушение санкционного режима была административная и уголовная ответственность, как в США. Если говорить про отдельные страны ЕС, то, например, в Греции или Португалии нет нормы, по которой за это наступает ответственность, в других странах норма есть, но нет правоприменения, как например, в Венгрии или Италии», – отмечает Гландин.

• С другой стороны, для правоохранительным органам в ЕС может стать проблемой получение информации о счетах в подсанкционных банках, а люди не обязаны информировать государство об этом. Даже если резидент ЕС отчитается о налогах за операции, полученные в подсанкционном банке, «я сомневаюсь, что налоговая инспекция посчитает это нарушением режима санкций и передаст в прокуратуру», говорит Гландин.

• Финансист европейского банка подтверждает, что «у правоохранительных органов этих стран нет оптики, чтобы увидеть операции граждан России с подсанкционными банками». Однако он считает, что у клиентов подсанкционных банков «могут возникнуть серьезные проблемы», если выяснится, что у них трейдинг в банке из SDN- листа или дивиденды приходят на счет в депозитарии такого банка.

Великобритания. В Великобритании есть служба OFSI по контролю за исполнением санкций. Как говорит Гландин, она должна наказывать за нарушение режима, но пока только следит за тем, как он соблюдается, и реальных кейсов наказания за нарушения не было.

Контекст. В конце 2022 года Евросоюз разработал законопроект о нарушении санкций, в котором для физических лиц обсуждается тюремный срок от пяти лет. Верхняя граница не закреплена.

• На сайте Еврокомиссии был также опубликован перечень деяний, которые будут классифицироваться как обход санкций, в их числе – передача ресурсов лицам из черных списков и предоставление товаров и услуг, оборот которых запрещен, а также попытки скрыть эти факты.

• В США с 2023 года информаторы, которые сообщили властям о нарушителях санкционного режима, могут рассчитывать на сумму в размере от 10 до 30% от штрафа за это правонарушение.

• После начала войны и объявления о мобилизации Россию покинуло от 500 тысяч до миллиона россиян, свидетельствуют последние экспертные оценки.
  
  

Фото: John Harooga / Flickr 

Больше новостей, о которых боятся писать в России, — в наших аккаунтах в Telegram, Twitter, Facebook